Новости города БезФормата.Ru
Москва
Главные новости
 
Задать вопрос?

Государство платит «за банкет»

Государство платит «за банкет» - КПРФ
Фото: msk.kprf.ru

Публикуем материал, размещённый на сайте газеты «Правда».

Центробанк объявил о начале санации банка «ФК Открытие», входящего в десятку крупнейших российских банков

Это будет первая санация с использованием нового механизма: Банк России, вложив средства созданного в этом году Фонда консолидации банковского сектора, станет главным акционером «Открытия». Меры по финансовому оздоровлению затронут также и другие компании финансовой группы «Открытие». Затраты государства на санацию «Открытия» ЦБ предварительно оценивает в 250—400 миллиардов рублей. Таким образом, мы видим очередной вопиющий пример несовершенства банковского надзора в России, который либо не в состоянии заметить проблемы банка на ранней стадии, либо (что более вероятно) не обладает достаточной свободой в принятии решений.

БАНК «ФК Открытие» является частью финансовой группы «Открытие», которая в последние несколько лет агрессивно расширяется и наращивает активы за счёт слияний и поглощений. Этот агрессивный рост начался ещё в 2008 году, когда «Открытие» получило кредит от ВТБ в размере 38,8 млрд рублей (под залог 10% акций), в результате чего «Открытие» получило огромную по тем временам сумму «живых» денег, тогда как в то время на российском финансовом рынке денег катастрофически не хватало (кризис 2008—2009 годов). Это позволило «Открытию» начать энергично наращивать свои активы, и этот безудержный рост продолжался все годы, но уже в основном на заёмные средства и деньги клиентов и вкладчиков.

Наращивание активов осуществлялось главным образом через поглощение других банков, в частности через поглощение проблемных банков посредством принятия их на санацию. За эти годы «Открытие» санировало Русский банк развития, банк «Петровский» (бывший ВЕФК), Свердловский губернский банк, банк «ВЕФК-Сибирь» и банк «Московский Капитал», а также печально известный банк «Траст» (группа «Открытие» тогда получила льготный кредит от АСВ в размере 127 млрд рублей: из них 99 млрд на покрытие «дыры» в балансе «Траста» — на 10 лет под 0,51% годовых, а остальные 28 млрд — на «поддержание ликвидности» санируемого банка — под 6% годовых на 6 лет).

Банк «ФК Открытие» сформировался на основе нескольких банков из тех, что были поглощены группой «Открытие» за последние годы: это Номос-банк, банк «Петрокоммерц», «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ещё несколько банков поменьше. Интересно отметить, что поглощённый «ФК Открытием» в 2012 году Номос-банк с активами 640 млрд рублей был значительно крупнее самого «ФК Открытие», у которого на тот момент активы составляли лишь 240 млрд рублей.

Начиная с 2015 года группа «Открытие» стала проводить поглощение не только банков, но и других компаний — финансовых и нефинансовых. В частности, структуры группы «Открытие» вошли в капитал нескольких негосударственных пенсионных фондов (в том числе НПФ «Лукойл-Гарант»), что позволило привлечь инвестиции из средств пенсионных накоплений этих фондов. А незадолго до объявления решения о санации группа «Открытие» приступила к поглощению группы Росгосстрах, включающей в себя одноимённую страховую компанию — одного из лидеров рынка ОСАГО — и Росгосстрах-банк, входящий в Топ-50 по активам.

Столь стремительный рост должен был бы уже давно привлечь внимание ЦБ как мегарегулятора финансового рынка (тут уместно вспомнить ещё один свежий пример рискованности столь ускоренного роста — а именно недавно лишившийся лицензии банк «Югра», который также демонстрировал стремительное наращивание активов, только не за счёт слияний и поглощений, а за счёт агрессивного привлечения депозитов физлиц).

Однако, по-видимому, органам надзора не хватило политической воли вмешаться в эту потенциально рискованную ситуацию на ранней стадии (группа «Открытие» обладает хорошим лоббистским потенциалом), и проблемы «Открытия» стали постепенно просачиваться в публичную сферу. Так, в мае 2017 года рейтинговое агентство S&P понизило рейтинг «ФК Открытие» с BB- до B+, а в июле российское рейтинговое агентство АКРА присвоило этому банку практически «мусорный» рейтинг BBB-, который уже не позволял ему привлекать средства федерального бюджета и негосударственных пенсионных фондов. В июле начался массовый отток средств клиентов из банка «ФК Открытие»: так, по данным ЦБ, за период с 3 июля по 24 августа отток средств клиентов составил 527 млрд рублей.

Ещё одно нашумевшее событие в истории с «Открытием» — это попавшая в прессу клиентская рассылка одного из аналитиков УК «Альфа-капитал», в которой говорилось, что вложения в ценные бумаги некоторых банков могут быть рискованными: а именно были перечислены «ФК Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк и Московский кредитный банк (МКБ). УК «Альфа-капитал» быстро дезавуировала эту информацию, заявив, что это было мнение конкретного аналитика; тем не менее последующие события показали, что это мнение было вполне обоснованным. Дело в том, что указанные четыре банка тесно связаны между собой через совместные инвестиции, участие в капитале друг друга и взаимное кредитование, так что банкротство одного из этих банков — «ФК Открытие» (если бы оно состоялось) сильно ударило бы и по всем остальным банкам из этой четвёрки.

Ситуация с «Открытием» разрешилась 29 августа, когда ЦБ объявил о начале санации банка. Санация будет проходить по новой схеме — через передачу банка Фонду консолидации банковского сектора (ФКБС), недавно созданному Центробанком специально для проведения санации проблемных банков. По сути это означает национализацию проблемного банка. В случае банка «ФК Открытие» ФКБС получит долю не менее 75% в его капитале; при этом до 25% останутся у предыдущих собственников, но только в том случае, если временная администрация не выявит в балансе банка «дыру» (отрицательный капитал). Если же «дыра» обнаружится, то банк «ФК Открытие» на 100% перейдёт государству в лице ФКБС.

Эта схема принципиально отличается от использовавшейся ранее кредитной схемы санации. При кредитной схеме деньги вливались регулятором в капитал банка не напрямую, а предоставлялись банку-санатору в виде льготного долгосрочного кредита (кредит на 10—15 лет под полпроцента годовых в рублях) через посредника в лице АСВ. Кроме того, банки-санаторы зачастую использовали санируемый банк как «помойку» для плохих активов, передавая ему (через сложные схемы) и свои собственные проблемные активы. Таким образом, государство по сути не только платило по долгам санируемого банка, но и обеспечивало сверхприбыль для банка-санатора.

Новый механизм санации (основные положения соответствующего закона вступили в силу с 16 июня) по сути сводится к национализации проблемного банка. Управляющая компания при фонде консолидации банковского сектора будет брать на баланс проблемные банки, вести их оздоровление, а затем (возможно) продавать на открытом рынке. Таким образом, государство по-прежнему будет компенсировать долги проблемного банка, но уже не будет тратить деньги на обеспечение сверхприбылей банков-санаторов (поскольку это звено теперь полностью исключается из процесса). В результате ЦБ рассчитывает, что новый механизм позволит сэкономить порядка 25—30% государственных средств.

Любопытно мнение о новой схеме санации, высказанное лидером «Партии роста» бизнес-омбудсменом Борисом Титовым на Восточном экономическом форуме. Господин Титов считает, что «лучше забирать самые проблемные кредиты, невозвратные из банков» и реструктуризировать их на уровне государства. Сам банк при этом лучше «отправлять в свободное плавание», чтобы он сохранял свою структуру собственников и структуру активов, но мог при этом «вздохнуть». Иными словами, бизнес-омбудсмен предлагает, чтобы государство компенсировало «дыры» в капитале проблемных банков, а их собственники, которые довели банк до этого состояния, не теряли своих долей в капитале и продолжали бы получать прибыль от оздоровлённого банка. Ну и наглость!

Тем не менее даже с новым механизмом санация банков будет обходиться государству непозволительно дорого, особенно если речь идёт о столь крупных банках, как «ФК Открытие», когда на санацию могут потребоваться сотни миллиардов рублей. По предварительным оценкам ЦБ (оглашённым заместителем председателя ЦБ Василием Поздышевым 1 сентября в интервью агентству «Рейтер»), на санацию «Открытия» может потребоваться от 250 до 400 млрд рублей. Дело в том, что под санацию попадает не только сам банк «ФК Открытие», но и другие компании группы, в частности банк «Траст» и недавно поглощённые Росгосстрах-банк и страховая компания Росгосстрах, а также пенсионные фонды — всего около 30 юридических лиц. Очень похоже, то истинная цель поглощения проблемного Росгосстраха проблемным и уже ожидающим санации банком «ФК Открытие» состояла в том, чтобы Росгосстрах также попал под санацию за счёт государства, то есть банк «ФК Открытие» выступил здесь в роли «помойки» для сброса плохих активов. Таким образом, санация группы «Открытие» станет самой дорогой санацией в истории российского банковского сектора, опередив предыдущего «лидера» — Банк Москвы, на санацию которого банком ВТБ в 2011 году государством было выделено 295 млрд рублей.

Хотя эти деньги идут не из государственного бюджета, а по сути через эмиссию (при новой схеме санирования управляющая компания при ФКБС, получив акции санируемых банков, будет создавать ПИФы и продавать их паи Центробанку), риски для финансовой системы в случае эмиссии столь больших сумм могут быть довольно значительны: это может быть и всплеск инфляции, и падение курса рубля. Дело в том, что такая эмиссия — а именно вливание денег в банковский, а не в реальный сектор экономики через целевые кредиты — бесполезна для целей развития и поэтому несёт большие инфляционные риски.

При этом объём расходов государства на санацию банков и на выплаты вкладчикам обанкротившихся банков по линии АСВ растёт с каждым годом. С 2008 года на санацию банков в совокупности было потрачено порядка 1,1 трлн рублей, а совокупный объём выплат по линии АСВ составил порядка 1,9 трлн рублей; итого примерно 3 трлн рублей «непродуктивной» эмиссии. Описанная выше кредитная схема санации, использовавшаяся ранее, также является по сути эмиссионной, а выплаты вкладчикам от АСВ идут из фонда, в который банки отчисляют взносы, но этого фонда не хватает для нужного объёма выплат, и дефицит фонда финансируется через кредит от ЦБ, то есть опять же через эмиссию.

Приходится ещё раз констатировать: к сожалению, банковский надзор в России неэффективен и не свободен от влияния «внеэкономических» факторов, и государству приходится платить за это высокую цену. Возникает вопрос: а зачем вообще нужны в России частные банки? Поддержание существующей банковской системы обходится государству в астрономические суммы, а её польза для экономики почти незаметна: банковское кредитование реального сектора экономики который год стагнирует на крайне низких уровнях и расти не собирается. Не пора ли обратиться всерьёз к идее создания подлинно государственного банка, работающего на нужды экономики, а не на максимизацию прибыли (как делают сейчас российские «госбанки», которые своей деятельностью ничем не отличаются от обычных частных банков, но только получают поддержку государства)?

Татьяна КУЛИКОВА. Экономист.

Последние новости Москвы по теме:
Государство платит «за банкет»

Банк "Открытие" возглавит председатель правления ВТБ 24 - Вести.Ru
Банк "Открытие" возглавит председатель правления ВТБ 24 - Москва
На пост главы банка "Открытие" будет назначен Михаил Задорнов , в настоящее время возглавляющий ВТБ 24.
10:46 14.09.2017 Вести.Ru
Председатель правления банка ВТБ24 возглавит «Открытие» - Москва
Об этом объявила руководитель Центробанка Эльвира Набиуллина. «Я бы хотела уже сегодня анонсировать, чтобы клиенты и контрагенты банка имели большую определённость и большее понимание,
10:12 14.09.2017 Говорит Москва
Государство платит «за банкет» - КПРФ
Государство платит «за банкет» - Москва
Публикуем материал, размещённый на сайте газеты «Правда». Центробанк объявил о начале санации банка «ФК Открытие»,
09:56 14.09.2017 КПРФ
Госдума поддерживает идею личной ответственности банкиров при санации финансовых учреждений - МИРБИСБанковские акционеры, возможно, будут отвечать своей личной собственностью не только при банкротстве кредитных организаций, но и при санации.
25.09.2017 МИРБИС
Экс-зампред ЦБ: выбранная модель санации Бинбанка не несет рисков ни для вкладчиков, ни для заемщиков - Говорит МоскваТакое мнение в интервью радиостанции «Говорит Москва» высказал экс-зампред Центробанка, заведующий кафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела (ФФБД) РАНХиГС Константин Корищенко.
22.09.2017 Говорит Москва
Оздоровлением «Бинбанка» займется его основной акционер Микаил Шишханов - Говорит МоскваКак сообщили «Говорит Москва» источники, близкие к руководству банка, «реализация мер по повышению устойчивости Бинбанка будет осуществляться ЦБ в сотрудничестве с основным владельцем «Бинбанка» - Микаилом Шишхановым».
21.09.2017 Говорит Москва
С 21 сентября у московского коммерческого банка "Арсенал" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, информирует "РИА-Новости".
21.09.2017 Московская перспектива
Банк России отозвал лицензию у банка "Арсенал" - Molnet.RuПо состоянию на 1 сентября банк "Арсенал" находился на 495-м месте в банковской системе России.
21.09.2017 Molnet.Ru
331-4-640x410-2-640x410-3-1-640x410-1-640x410-1-640x410-1-640x410-1-640x410-1-640x410 - Мой районwikipedia Центробанк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка «Арсенал».
21.09.2017 Мой район
Собственники Бинбанка обратились к Центробанку РФ с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора.
20.09.2017 Вести.Ru
Не рассчитал бизнес-силы: ЦБ предоставит деньги Бинбанку - Вести.RuБанк России предоставит Бинбанку средства для поддержания ликвидности на основании обращения банка.
20.09.2017 Вести.Ru
Центробанк согласился поддержать «Бинбанк» деньгами - Говорит МоскваФото РИА Новости «Банк России принял решение о предоставлении ПАО "Бинбанк" средств для поддержания ликвидности на основании обращения кредитной организации», — сообщается на сайте регулятора.
20.09.2017 Говорит Москва
Оздоравливать Бинбанк будет его владелец - Вести.RuВладельцы Бинбанка обратились к Центробанку России с просьбой о санации. В официальном сообщении финансового учреждения говорится, что принято решение избрать председателем совета директоров Микаила Шишханова,
20.09.2017 Вести.Ru
цукенг - Мой районwikipedia Собственник Бинбанка обратился к Центробанку России с просьбой провести санацию кредитной организации через Фонд консолидации банковского сектора.
20.09.2017 Мой район
При поддержке Центробанка он будет проводить финансовое оздоровление «Бинбанка» и «Рост Банка».
20.09.2017 Говорит Москва
В ДТП в Курской области погибли пять человек - Говорит МоскваФото: Пресс-служба УМВД по Курской области Авария с участием двух автомобилей произошла в Горшеченском районе.
25.09.2017 Говорит Москва
Причины трагедии выясняются. Фото: СК РФ - Москва.ЦентрПричины трагедии выясняются. Фото: СК РФ Ночью 25 сентября в центре Москвы было обнаружено тело мужчины 1989 года рождения.
25.09.2017 Москва.Центр
При обрушении части моста в Забайкалье погиб один человек, двое пострадали - Говорит МоскваКак сообщает региональное управление МЧС, ЧП произошло на Транссибирской железнодорожной магистрали.
25.09.2017 Говорит Москва
Подросток прыгнул в воду в неположенном месте. Фото: Департамент ГОЧСиПБ - Москва.Центр
Тонущего мальчика спасли в Москве-реке
Подросток прыгнул в воду в неположенном месте. Фото: Департамент ГОЧСиПБ В четверг, 21 сентября,
Москва.Центр
ДТП с участием рейсового автобуса и бетономешалки произошло в Зеленограде. Фото: Антон Гердо - Москва.Центр
Полиция в Москве работает на месте ДТП с участием автобуса и бетономешалки
ДТП с участием рейсового автобуса и бетономешалки произошло в Зеленограде.
Москва.Центр
Сегодня следствие обратится в суд с ходатайством об избрании в отношении фигуранта меры пресечения в виде заключения под стражу. Фото: СК РФ - Москва.Центр
Следствие возбудило уголовное дело после убийства женщины на северо-востоке Москвы
Следствие обратится с ходатайством об избрании в отношении фигуранта меры пресечения в виде заключения под стражу.
Москва.Центр
Фестиваль Золотая осень - Район Зюзино ЮЗАО МосквыДля участников городского фестиваля «Золотая осень» проведут более 30 бесплатных пешеходных экскурсий.
25.09.2017 Район Зюзино ЮЗАО Москвы
Престижная европейская награда в области книжной иллюстрации досталась нашей выпускнице - Университет печати20 сентября в Российской Государственной Детской Библиотеке выпускнице Института графики и искусства книги имени В.А.
25.09.2017 Университет печати
Клуб «Апрель» открыл литературно-музыкальный сезон - МИРЭА15 сентября в холле КДЦ состоялось открытие литературно-музыкального сезона клуба «Апрель».
25.09.2017 МИРЭА
Гостям представят самую большую коллекцию виниловых проигрывателей / Fotobank - Звездный бульвар
Выставка виниловых проигрывателей пройдёт в Бутырском 30 сентября
Посетителей ждут на Хлебозаводе №9 Гостям представят самую большую коллекцию виниловых проигрывателей / Fotobank Выставка-форум «Техника винила» будет работать в течение всего дня 30 сентября на территории Хлебозав
Звездный бульвар
В ДНИ ФЕСТИВАЛЯ «ЗОЛОТАЯ ОСЕНЬ» ПРОВЕДУТ 30 БЕСПЛАТНЫХ ЭКСКУРСИЙ - Московская правда
В ДНИ ФЕСТИВАЛЯ «ЗОЛОТАЯ ОСЕНЬ» ПРОВЕДУТ 30 БЕСПЛАТНЫХ ЭКСКУРСИЙ
С 25 сентября по 8 октября в Москве пройдут более 30 экскурсий по столичным улицам Гиды проведут гостей фестиваля «Золотая осень» по улицам,
Московская правда
Старинные романсы и русские народные песни исполнят в «Аптекарском огороде» | Фото: mos.ru - Звездный бульвар
Старинные романсы и русские народные песни исполнят в «Аптекарском огороде»
В столице реализуется программа возрождения камерной музыки Старинные романсы и русские народные песни исполнят в «Аптекарском огороде» | Фото:
Звездный бульвар
Фото: Мария Иванова, "Вечерняя Москва" - Пресненский район ЦАО МосквыВыставка «Живая летопись войны» открылась в Музее Победы 20 сентября. Она приурочена к 75-летию Всесоюзной экспозиции графики, живописи, скульптуры и архитектуры «Великая отечественная война».
25.09.2017 Пресненский район ЦАО Москвы
Тело известного голкипера Виктора Толмачёва было обнаружено в квартире на Открытом шоссе в Москве.
24.09.2017 Говорит Москва
В Дептрансе решение назвали "очень гибким". Фото: Анна Иванцова - Москва.ЦентрВ Дептрансе решение назвали "очень гибким". Фото: Анна Иванцова Работа столичного велопроката продолжится, пока в Москве будет хорошая погода.
25.09.2017 Москва.Центр
Спортсмен учится по специальности «Техническое обслуживание и ремонт автомобильного транспорта» / Фото: официальный сайт Московского колледжа железнодорожного транспорта - Звездный бульвар
Будущий железнодорожник из СВАО вошел в тройку лучших на ЧМ по армрестлингу
Третьекурсник Московского колледжа из Алексеевского района блеснул на престижных состязаниях Спортсмен учится по специальности «Техническое обслуживание и ремонт автомобильного транспорта» / Фото:
Звездный бульвар
Победителем Московского марафона второй год подряд стал Артем Алексеев. Фото: Александр Казаков, "Вечерняя Москва" - Москва.Центр
Легкоатлет Артем Алексеев пробежал Московский марафон быстрее всех
Победителем Московского марафона второй год подряд стал Артем Алексеев. Фото: Александр Казаков, "Вечерняя Москва" В столице 24 сентября состоялся Московский марафон, победителем которого стал легкоатлет Артем Алексеев.
Москва.Центр
24 сентября состоится Московский марафон. Фото: mos.ru - Москва.Центр
Собянин: Главное беговое событие года - Московский марафон
24 сентября состоится Московский марафон. Фото: mos.ru Мэр Москвы Сергей Собянин пригласил горожан 24 сентября поддержать спортсменов, которые примут участие в Московском марафоне.
Москва.Центр
Фото: Мария Иванова, "Вечерняя Москва" - Пресненский район ЦАО МосквыВыставка «Живая летопись войны» открылась в Музее Победы 20 сентября. Она приурочена к 75-летию Всесоюзной экспозиции графики, живописи, скульптуры и архитектуры «Великая отечественная война».
25.09.2017 Пресненский район ЦАО Москвы
Двухколесный транспорт отличается маневренностью. Фото: mos.ru - Москва.ЦентрДвухколесный транспорт отличается маневренностью. Фото: mos.ru В распоряжение МЧС Москвы поступят новые мотоциклы, выкрашенные в фирменный красный цвет.
25.09.2017 Москва.Центр
В Дептрансе решение назвали "очень гибким". Фото: Анна Иванцова - Москва.ЦентрВ Дептрансе решение назвали "очень гибким". Фото: Анна Иванцова Работа столичного велопроката продолжится, пока в Москве будет хорошая погода.
25.09.2017 Москва.Центр
Старинные романсы и русские народные песни исполнят в «Аптекарском огороде» - За Калужской Заставой«30 сентября в 19.00, в Ботаническом саду МГУ «Аптекарский огород» пройдёт очередной концерт известного баритона Дениса Апполонина «Цветущая классика» - с оперными ариями, старинными романсами и русскими народными песнями,
25.09.2017 За Калужской Заставой
Пожарные мотоциклы будут использовать для патрулирования улиц рядом со стадионами во время чемпионата мира по футболу в 2018 году.
25.09.2017 MosDay.Ru