До зарплаты не перехватишь. Центробанк хочет ограничить размер микрокредитов

Фото: b1.m24.ru
Согласно предложениям Банка России, размер займа "до зарплаты" должен быть ограничен суммой 10 тысяч рублей, а срок – 15 днями. Максимальная сумма переплаты по такому кредиту не будет превышать 3 тысяч рублей со всеми штрафами и пенями. Сейчас займы "до зарплаты" разрешается выдавать на сумму до 45 тысяч рублей на срок до двух месяцев, заемщики платят по ним в среднем 2% в день (более 700% годовых).

Фото: ТАСС/Сергей Коньков

Центробанк намерен установить ограничения и на другие виды микрокредитов. Так, размер максимальной ставки не должен будет превышать 1,5% в день, а с 1 июля 2019 года – 1% в день. При этом максимальный процент задолженности, который сейчас ограничен трехкратным размером займа, будет с июля 2019 года снижен до двухкратного, а еще через год – до полуторакратного.

"Мы сталкиваемся с низкой финансовой грамотностью населения, – пояснил директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков на конференции FINFIN 13 февраля. – Граждане не умеют рассчитывать свои риски, осуществлять финансовое планирование, поэтому мы считаем, что нужно вводить дополнительные ограничительные меры на микрокредитование".

Сейчас в реестре Банка России зарегистрировано 2223 микрофинансовые организации. По оценкам аналитиков Центробанка, ограничение процентной ставки 1% в день приведет к банкротству 619 из них. Таким образом, с рынка уйдет почти четверть компаний, занимающихся микрокредитованием.

Фото: ТАСС/Артем Коротаев

Банк России предполагает, что многие из них попытаются продолжить работать, но уже нелегально. В связи с этим Центробанк готовит поправки в законодательство, ужесточающие ответственность за незаконную выдачу займов, вплоть до уголовного наказания, если такая деятельность "причинила крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжена с извлечением дохода в крупном размере".

Центробанк готовит поправки в законодательство, ужесточающие ответственность за незаконную выдачу займов, вплоть до уголовного наказания. Ужесточение правил выдачи микрокредитов находит горячую поддержку как в Госдуме, так и среди потребителей. "Ситуация требует жестких мер, – заявил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин на конференции FINFIN. – Это нонсенс, когда больше половины клиентов микрофинансовых компаний берут займы, чтобы погасить предыдущие долги, и платят по ним 700% годовых".

Фото: ТАСС/Донат Сорокин

Сами представители микрофинансовых организаций объясняют высокие ставки по своим кредитам объективными причинами – в первую очередь дороговизной ресурсов: средняя цена денег для МФО начинается с 24% годовых. Плюс, поскольку микрокредиты выдаются по упрощенной процедуре, достаточно высокой оказывается доля просрочек и невозвратов – соответствующие риски закладываются в ставку кредита.

Основной доход микрофинансовые компании получают за счет "кредитных наркоманов", которые берут новый микрокредит, чтобы расплатиться по предыдущему. При этом сами ростовщики признают, что добросовестные заемщики, которые возвращают кредиты в течение двух недель, не обеспечивают достаточной рентабельности микрокредиторам. Основной доход микрофинансовые компании получают за счет так называемых кредитных наркоманов, которые берут новый микрокредит, чтобы расплатиться по предыдущему. Рано или поздно такие люди неизбежно оказываются не в состоянии расплатиться по долгам.

Фото: ТАСС/Интерпресс/Роман Пименов

Новые меры Центробанка помогут таким людям не погружаться в пучину долгов слишком глубоко. "Мы должны фактически исключить возможность для граждан брать деньги в том случае, если они не готовы и не имеют возможности обслуживать свои долги", – заявил Илья Кочетков.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в 2017 году средний размер микрозайма вырос на 13,6% и составил 10,7 тысячи рублей (по сравнению с 9,4 тысячи рублей в 2016 году). При этом рост среднего размера микрокредита был отмечен во всех возрастных категориях заемщиков, но самая высокая динамика зафиксирована среди заемщиков моложе 30 лет. В возрастной группе заемщиков от 25 до 29 лет средний размер займа "до зарплаты" вырос на 21,2%, до 10,7 тысячи рублей. Среди заемщиков моложе 25 лет – на 18,6%, до 8,2 тысячи рублей.

 
По теме
 
Определен перечень банков-участников про­граммы льготного кре­дитования малого и среднего бизнеса по ставке 6,5% - Департамент развития предпринимательства Минэкономразвития определило список банков-участников программы льготного кредитования малых и средних предпринимателей под 6,5%, а также денежные лимиты по программе.
02.02.2018
О пользе и вреде арахиса культурного - ФГБУ Центральная научно-методическая ветеринарная лаборатория Арахис культурный или земляной орех — важная сельскохозяйственная культура, возделываемая в промышленных масштабах ради плодов — арахисовых «орехов».
17.08.2018 ФГБУ Центральная научно-методическая ветеринарная лаборатория
То, что вступившие с 1 июля этого года поправки в 214-ФЗ о долевом строительстве вызовут кардинальные изменения на оте­чественном строительном рынке, было понятно еще на стадии их обсуждения Госдумой.
10.08.2018 Московская правда
В ГИБДД отметили, что превышение скорости является самым распространённым правонарушением среди автомобилистов В январе-июне 2018 года количество случаев превышения скорости снизилось на 21% по сравнению с аналогичным
06.08.2018 Московская правда
Пострадавших при аварии пришлось госпитализировать / Фото: Агентство «Москва» - Звездный бульвар Невнимательность водителей и пешеходов может очень дорого обойтись обеим сторонам Пострадавших при аварии пришлось госпитализировать / Фото:
17.08.2018 Звездный бульвар
Актёр Панин устроил дебош в самолёте - Говорит Москва Фото РИА Новости Соответствующую видеозапись выложили в сеть пассажиры лайнера, готовившегося улететь из Симферополя в Москву.
17.08.2018 Говорит Москва
Готовность образовательных и досуговых учреждений Печатников к новому учебному году обсудили на встрече с населением - Район Печатники ЮВАО Москвы В Печатниках состоялась очередная встреча с населением. Ее участники обсудили готовность образовательных и досуговых учреждений района к новому учебному году.
17.08.2018 Район Печатники ЮВАО Москвы
Медиацентр на Аргуновке подготовил необычную программу В библиотеке-медиацентре №67 / Фото: ЦБС СВАО Библиотечная система северо-востока столицы подготовила подарок поклонникам документальных фильмов.
17.08.2018 Звездный бульвар
Известный актер театр и кино поделился с жителями СВАО своим мнением Первая режиссёрская работа Яниса сразу же попала в шорт-лист Каннского кинофестиваля / Фото из личного архива — Ходить на выборы нужно обязательн
16.08.2018 Звездный бульвар
Пятничные пробки москвичам пообещали с 15:00 - Москва.Центр Об этом сообщили в ЦОДД. Фото: Антон Гердо Об этом сообщили в ЦОДД. Фото: Антон Гердо К вечеру пятницы, 17 августа, на дорогах Москвы ожидаются традиционные пробки из водителей, спешащих на дачи.
17.08.2018 Москва.Центр
Для участия в Московском марафоне подали заявки более 5,5 тыс.активных граждан Марафон / Фото: mos.ru Подготовка к московскому марафону продолжается.
17.08.2018 Звездный бульвар
Открытая тренировка Алексея Немова в Лужниках на площадке для Workout. Фото: Ирина Хлебникова, «Вечерняя Москва» Легенда спортивной гимнастики Алексей Немов недавно провел в «Лужниках» открытую тренировку для всех желающих.
16.08.2018 Москва.Центр
Олимпийская чемпионка по синхронному плаванию Мария Киселева. Фото: Наталия Нечаева, «Вечерняя Москва» В субботу, 11 августа, столица отмечала всероссийский День физкультурника.
16.08.2018 Москва.Центр
Невнимательность водителей и пешеходов может очень дорого обойтись обеим сторонам Пострадавших при аварии пришлось госпитализировать / Фото:
17.08.2018 Звездный бульвар
Управление Россельхознадзора по городу Москва, Московской и Тульской областям доводит до сведения организаций государственной ветеринарной службы, а также всех заинтересованных организаций,
17.08.2018 Россельхознадзор